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标题:小微文化企业融资实用案例
时间:2016-10-26 12:27:42
描述: 近日，第一期南京市小微文化企业金融服务券47个拟发放企业的公示期结束，之后，这批小微文化企业金融服务券会在文化企业的融资中发挥作...
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近日，“第一期南京市小微文化企业金融服务券”47个拟发放企业的公示期结束，之后，这批小微文化企业金融服务券会在文化企业的融资中发挥作用
文/顾明欣
引言：
2013年11月14日，南京文化金融服务中心成立。江苏省文化产权交易所、南京市金陵文化科技小额贷款公司、南京市文化艺术产权交易所同日揭牌，南京银行、北京银行、交通银行、中国银行等四家银行正式成为南京市首批文化银行。
他们通过向文化企业提供金融、产权方面的创新服务，帮助文化企业，尤其是小微文化企业渡过难关，轻松成长。
“南京市小微文化企业金融服务券（下称小微服务券）的出现，从另一个层面上来说，也可以促进广大小微文化企业融资、贷款的积极性。我们联合金融和财政部门来做这个事情，因为小微企业是经济发展的一个重点。而小微服务券是我们的一个试点。其实在推进文化企业贷款方面，南京做了很多努力。”中共南京市委宣传部国资监管处副调研员陶甜甜说。
小微服务券，相当于一种VIP凭证，获得该券的企业只要通过南京文化金融服务中心的资质审查，可以一次性享受一定数额贴息补助。年营收5000万以下、人数100人以下合法持续经营的文化类小微企业都可向金融服务中心或各区宣传部进行申请。获得“小微服务券”的企业在向金融机构融资时，利率高于基准利率不足两个百分点的，按其超出部分的利率乘以贷款总额、贷款期限给予补贴，利率高于基准利率超过两个百分点的，按照两个百分点发放贴息，贴息上限为300万。也就是说，企业最高限额可获得6万元的事前贴息。
而这个创新服务只是南京文化金融服务中心众多创新项目中的一个。
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小微服务券的大作用
2014年7月11日文化部、工业和信息化部、财政部出台《关于大力支持小微文化企业发展的实施意见》，把对小微企业的支持落实在文化企业上。
2014年9月，“小微文化券”开始面向全市小微文化企业开放，小微文化企业根据相关发放和实施要求进行申领，到12月底，第一期申领企业已经开始向社会公示。
公示期将在1月9日结束，之后，企业可以拿着小微服务券到银行融资，得到补贴，截止时间是2015年3月31日。
“原来企业在贷款之后，才给贴息，现在在贷款之前，我们就把券发给它。企业拿着券去文化银行找贷款，就有一定的认可度，另外，企业拿着这个券去省市文交所等金融机构做一些业务的时候，也会享受绿色通道和VIP服务。如果企业没有贷款就享受服务，有贷款就在贷款发生以后，凭借小微金融券去申领贴息。在第一期的截止时间到了后，我们将会开始第二期的申领。”南京文化金融服务中心主任王蕾说。
【案例】
江苏石头城文化产业发展有限公司负责运营的石榴财智中心文化产业基地（下称“石榴”），是位于鼓楼区的一个文化创意园区。2007年“石榴”开始建设，2010年开园。到现在已经有30多家文化企业入驻。
“我们想要融资也是因为在园区在建设的过程中投入了大量的人力物力。我们之前的融资基本上都是靠自己在做，但是对于一个民营企业来说，压力是非常大的。特别是现在银行贷款，会趋向于比较大的国有企业、事业企业，而且给他们的利率还比较低，给民营企业的利率反而比较高，但是那些大的企业反而对于这些资金的需求远远比不上小，而小的民营企业是非常缺乏资金的。”江苏石头城文化产业发展有限公司营运总监王瑞强向记者讲述了或许是每个小微企业在融资上面的苦恼。
“石榴”占地3万多平，每个入驻的企业的办公地点都是一个独栋别墅，所以每一家的面积都很大。“我们开园四年多以来，得到了鼓楼区文创办的很多支持。他们会给我们一些政策的消息，有时还会帮助我们介绍一些客户。但是像这样的资金支持还是不多的。这是我们第一次得到这样的扶持。”王瑞强说。
2014年9月“石榴”得到可以申领“小微服务券”的消息，之后开始走程序。“金融中心先让我们申请认定文化企业，让我们贷款的银行申请文化银行，这样才有申请‘小微金融券’的资格，之后就开始走程序。后来发现，我们申请了‘小微服务券’，我们的贷款的银行也帮我们申请了。其实这样的考虑还是非常周到的。”江苏石头城文化产业发展有限公司的财务人员说。
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征信体系给企业更多砝码
在“小微服务券”出现之前，南京文化金融服务中心的创新金融项目还有征信体系和企业无形资产评估。这些通过第三方认证的数据分析，让银行看到企业发展的潜力，也帮助企业在得到信用借款上更加有底气。
小微文化企业都是轻资产，贷款的时候总是会出现抵押物不足的情况。金融机构总是希望自己的风险最小，长此以往，双方僵持不下。金融中心的征信系统，就是通过地方公司的数据分析，对文化企业从企业的经营活动、人力资源等一系列数据进行分析，并得出它的发展趋势。之后，把得到的结论提供给银行，银行根据这些数据来判定企业的未来发展，然后决定是否发放贷款。
“相当于我们通过对文化企业的分析，帮助它在银行那里得到信任，这样在没有足够的抵押物的情况下，得到贷款，帮助企业渡过难关。”王蕾这样解释征信体系。
【案例】
2010年，南京睿辰欣创网络科技有限责任公司成立，这个成长型文化企业的主营业务是虚拟现实技术开发与应用。
2013年，企业获得了多项自主知识产权，拥有了行业内领先的技术。同时，企业的产品销售取得了重大突破，与客户达成了合作意向，即将拿下千万元以上的订单，但是前期需要投入大量研发资金，对于一个处于初创期的文化科技企业来说，资金问题就成为了企业必须要跨过去的一道槛。
面对这一难题，企业马上就想到了银行贷款这条路径。但是文化企业轻资产的特质决定了企业无法提供传统银行融资方式所需要的抵押物等担保措施，多家银行在了解到企业的情况后均表示无法办理。
正在企业一筹莫展的时候，忽然得知南京文化金融中心有这方面的服务，于是和金融中心取得联系。
金融中心在了解到企业情况后，帮助企业组织了专场的银企对接会，邀请文化银行客户经理共同听取企业诉求，帮助企业度身定制专属企业的金融服务。最终交通银行文化支行与客户建立了合作关系，支行行长与客户经理对企业进行了走访，在对企业进行调研的基础上，支行认为企业的技术处于市场领先地位，下游客户实力雄厚，目前正处于快速发展期，能够满足交通银行文化科技支行的授信要求，马上向省分行审查部门上报了企业的授信申请，在交通银行对于科技文化企业快速审批流程的支持下，企业很快在交通银行取得了300万元信用贷款额度，并于2014年4月成功提款。
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连通企业和金融机构
小微文化企业的成长过程总是会伴随很多风雨，尤其是资金的问题。为了让小微文化企业贷款更容易，南京银行、北京银行、交通银行、中国银行这四家银行在商业银行的基础上，又多了一重身份，文化银行。
通过政府对这些银行的财政补贴和风险补偿，银行在给小微文化企业发放贷款的时候，就显得更加“大方”，而小微文化企业在资金方面的需求压力，也会相应减少。
让银行变成文化银行，让企业通过文化企业的认证，再搭建金融中心这样的平台，这样看来，小微文化企业的融资就更加畅通。
【案例】
南京陶天下文化传播有限公司是由景德镇知名企业在南京成立的文化机构，主要是为推广传播陶瓷文化。成立一年多来，陶艺体验馆、艺术陶瓷推广、陶瓷文化礼品迅速成长为三大支柱业务，不仅获得了景德镇最大的陶瓷画院——景德镇市政协陶瓷书画院的唯一代理授权。同时，牵手国内多家大型SHOPPING MALL，成为商业综合体内的文化名片。
在陶天下公司发展的进程中，南京文化金融服务中心发挥了重要的推动作用。由于业务发展迅速，渠道建设和产品开发都需要大量资金，通过文化金融服务中心，企业开始和南京银行对接，在极短的时间里不仅获得了银行的贷款，而且南京银行充分发挥了文化银行的优势，给予企业基准利率。
而文化金融服务中心不仅在金融服务上帮扶，还帮助陶天下与南京地区的其他商业机构进行对接，并在长江路南京文化艺术中心，为陶天下公司提供了四百多平米的展示空间，展出陶瓷艺术作品和文化礼品，让陶瓷艺术之花在六朝古都尽情散发着沁人的芬芳。
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