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标题:中国文化报|南京文化企业 信用贷款走进现实
时间:2016-10-19 10:32:03
描述: 随着互联网技术的发展，大数据越来越受到关注，其应用逐步渗透至多个行业，开启了全新的数据时代。大数据实践的第一阵地就是金融领域，...
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内容: 随着互联网技术的发展，大数据越来越受到关注，其应用逐步渗透至多个行业，开启了全新的数据时代。大数据实践的第一阵地就是金融领域，一系列创新和应用将对未来金融业的发展影响深远，其中最有代表性的当属通过大数据破解中小企业融资难题。
近日南京推出的基于大数据信用提供小微文化企业信用贷款的优惠政策就属典型示范。该政策在南京文化创意产业界引起集体瞩目，它将大幅提升南京文化企业获得信用贷款的可能性。
信用贷款走近企业
云锦始于元而盛于明清，为锦中极品，现为联合国教科文组织世界人类非物质文化遗产。其锦纹瑰丽多彩，被喻为“天上云霞”，因而得名“云锦”。13世纪以来，历代君王均定其为皇家御用贡品，用于龙袍、凤衣、官服的制作。鼎盛时期南京城内秦淮河畔有织机3万余台，近30万人从事与云锦相关的工作，是当时南京最大的手工产业。
南京荣贵坊云锦织造厂是南京云锦工艺界的传统老字号。它源自明朝云锦业“挑花坊”，时至今日，仍秉承明清皇家龙袍织金夹银、精细纯手工的顶级织造绝艺，生产近千种云锦实用品、云锦工艺品和云锦收藏品，已经成为业内领先、政府指定的云锦生产加工厂家。荣贵坊现有云锦大花楼手工织机30余台，云锦一级技师2名，工艺美术设计师2名，熟练织手80余人。
对于云锦行业的未来发展，荣贵坊负责人表示非常希望能有好的设计团队、市场营销团队、资本机构等进入这个行业，将云锦技艺发扬光大。
成立于2013年的南京文化企业千米网，是专业的电商SaaS系统及服务提供商，为企业提供全方位电商解决方案。同时，也是南京文化金融服务中心举办的“最具投资价值文化企业”评选活动的获奖企业。其负责人介绍，凭借在IT领域的丰富经验以及对现代市场的敏锐感知，融合大数据、云计算、SaaS、移动互联网等先进技术，千米网已开发了云订货B2B批发订货系统、云商城多屏商城系统、B2B2C多用户商城系统、云小店APP、销售助手APP等技术和产品系统。截至2015年12月，千米网企业客户数量超过2万家，战略合作伙伴数量突破100家。作为一家电商，其对资金的需求无疑巨大。
日前，南京“文化征信贷”推出“走进企业行动”，并走进上述两家企业进行考察和测试。据悉，“文化征信贷”是南京市财政局、南京市文广新局和南京市委宣传部共同发起，为加大对文化企业的信贷支持，制定的基于大数据信用的小微文化企业信用贷款的优惠政策。
基于大数据的创新金融
南京文化金融服务中心主任王蕾介绍，传统信用评价模式是以财报为核心，人力分析为主导。由于财报信息不充分，中小微企业信用积累和抵押资源不充足，银行类金融机构对信用风险难以进行有效的评价，造成文化小微企业融资难、融资贵。所以，解决小微企业融资难题必须创新信用评价模式。
应用大数据信用模型技术，可以把文化企业大量明细数据变为各项信用指标和信用额度来支持企业信用融资。在此基础上，南京文化金融服务中心与南京金电文创信用信息服务有限责任公司共同推出“文化征信贷”创新金融产品，通过搭建文化企业大数据信用融资服务平台，应用文化企业大数据信用模型开展文化小微企业金融信用分析试点；引入政务、税务、银行流水等数据源，优化分析模型和服务功能，有效解决文化中小微企业因抵质押物不足带来的融资难题，为广大轻资产文化企业提供了信用贷款的可能。
据介绍，该大数据信用评价模式的特点是从信息采集、数据运用、分析计算、评价结果和风险预警的全自动化作业，大数据信用分析报告具有不依赖财务数据、不依靠人的主观分析和不受人的能力限制等优势。合作银行根据平台出具的信用分析报告判断对企业是否发放信用贷款、贷款额度及贷款期限等。另外，该平台也通过大数据技术，实现了贷前筛选、信贷服务和贷后监管环节的全套管理。
20余家小微文化企业获“利好”
据介绍，南京市委宣传部、市文广新局、市财政局设立了“文化征信贷”风险补偿资金池，对于有关合作银行主要依据大数据信用分析结果发放贷款产生的实际损失，银行损失分担比例由30%降低至10%。
“文化征信贷”一经推出便受到了当地小微文化企业的欢迎。“文化征信贷”推出的“走进企业行动”等若干上门服务，使得很多企业在短时间内完成了从认知“文化征信贷”到申请使用的过程。
据悉，“文化征信贷”目前已经给二十几家小微文化企业带去服务，其中5家企业已经获得信用报告并已授信或确定授信额度，其余企业的信用报告发放工作正在根据企业的不同融资需求紧张推进中。
众所周知，文化企业可抵押资产少，国内企业也大多信用记录不完整。信用贷款的“无抵押、纯信用”特点，可说既触到了小微文化企业融资的痛点，也一直面临着开拓的难点。在此之前，各地均有针对文化企业进行信用放贷的尝试，但像南京这样从政府到业界共同打造出一套固定的信用贷款机制尚属罕见，也是值得业界关注的金融创新方向。
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